ПРОФ СТАНДАРТ

Консультанты помогают компаниям разумно распределять капитал

Чем занимается финансовый консультант

Постоянно работаете, получаете хорошую зарплату, но понимаете, что деньги испаряются за несколько дней? Возможно, вам следует обратиться к специалисту, который покажет, как расходовать средства правильно.

Работа с финансовым консультантом еще пять лет назад была прерогативой обеспеченных людей. Сегодня эта профессия закрепилась на рынке, но пока не стала нормой для многих россиян.

Если на Западе к помощи советников прибегает каждый четвертый среднестатистический работник со стабильным и относительно высоким доходом, то в России такими услугами пользуются в основном те, кто зарабатывает более 200 тысяч рублей.

В тандеме с финансовым консультантом более заинтересованы молодые люди, которые планируют свою жизнь, повышают финансовую грамотность и отслеживают доход и расходы.

Чем популярнее становится осознанное обращение с деньгами, тем доступнее консультация советника. Стоимость ликбеза варьируется от 4 тысяч до бесконечности. Обычно это 1-2% от общей суммы под управлением.

Разбираетесь в нюансах инвестирования и финансового планирования, знаете, как помочь клиентам решить любые денежные вопросы? Тогда вас ждет работа мечты в Совкомбанке!

Мы предлагаем белую зарплату, карьерный рост и профессиональное развитие, бесплатный полис ДМС, дружный коллектив профессионалов, продукты банка на выгодных условиях и много других бонусов.

Финансовый советник (вакансия)

Преимущества совместной работы

Частные советники берут вознаграждение за свои услуги, поэтому, прежде чем обратиться за помощью, нужно оценить, окупится ли она, советует эксперт. Каким бы компетентным и опытным ни был советчик, он – человек, а человек может ошибаться. Предсказывать будущее со 100% уверенностью пока не может никто.

«Инвестиционные прогнозы могут сбыться, но не полностью. Нужно помнить, что в инвестициях прибыль не гарантирована. Любые прогнозы и советы лучше воспринимать как дополнительный источник данных, который может пригодиться для принятия решений, а может не учитываться вовсе. Советчик не всегда знает, какие у частного инвестора цели, не завышена ли готовность к риску, какой состав уже имеющегося инвестиционного портфеля», – предостерегает Николай Дмитриев

К помощи советника следует относиться критически

Специальности

Финансовые консультации – обширная деятельность, в которой могут принимать участие представители разных специальностей. Рассказать, как правильно обращаться с деньгами, вам могут бухгалтер, аналитик, юрист по финансовым вопросам, а показать, как правильно инвестировать, – брокер или инвестиционный советник.

За сохранность вашего капитала ответит страховой агент из специализированной фирмы. Чем больше знает и умеет ваш советник, тем выше шанс на успех.

Поэтому следует выбирать консультанта не сердцем, а умом, просчитывая все возможные риски и вероятности потери капитала. Человек, который знает все нюансы, наверняка сможет увеличить ваши денежные средства.

Разновидности финансовых консультантов

Всех специалистов, работающих в этой области, условно можно разделить на две основные группы: сотрудники по найму и свободные эксперты. Первые служат в штате финансовых организаций и оказывают услуги в рамках установленного плана. А вторые – работают на себя.

Финансовыми консультантами могут выступить:

К специалистам первой группы могут обратиться все россияне независимо от дохода. Эксперты из второй группы скорее предпочтут работать с клиентами, годовой доход которых превышает 1,5 млн рублей.

Поэтому независимые специалисты оказывают услуги бизнесменам, руководителям крупных компаний, ведут учет расходов и доходов корпораций и планируют развитие капитала на несколько лет вперед.

Есть еще одна группа советников. В нее входят эксперты, закрывающие определенные бреши в бюджете. Если вы не понимаете, куда уходят деньги, советник найдет утечку и расскажет, какими инструментами и способами ее устранить.

Такое сотрудничество обычно не длится долго, потому что потребность в финансовом консультанте уходит вместе с проблемой.

Чем помогает консультант

Малые и средние предприниматели, крупные бизнесмены, люди с хорошим доходом – все нуждаются в прочном фундаменте под ногами. И многие часто прибегают к советам специалистов, которые объясняют, как управлять деньгами, помогают сохранить и приумножить накопления, решают проблемы и ускоряют достижение целей.

«Нельзя отрицать, что успешные инвестиционные стратегии существуют, но все они базируются не на мнении отдельного специалиста, а на алгоритмическом анализе под определенную цель. Кроме того, суть успешных инвестиций не столько в знаниях (что и когда покупать), но и в навыках управления рисками», – добавил эксперт Дмитриев

Профессионалы же должны состоять в специализированных организациях. В России их несколько:

Люди, которые обещают золотые горы в обмен на хорошую сумму за свои услуги, наверняка наживаются на финансовой безграмотности россиян. Так что потенциальным клиентам следует руководствоваться принципом доверяй, но проверяй

Николай Дмитриевобщие признаки, которые должны насторожить при принятии инвестиционных решений

Перед тем как искать советника и назначать встречу, изучите вопрос самостоятельно. Проанализируйте свой капитал, изучите инвестиционные тонкости, посмотрите, что предлагает рынок и почитайте мнения разных экспертов. Это поможет не «плавать» в беседе с консультантом и не нарваться на мошенника.

Отличия от брокера

Отличия заключаются в том, что брокер выступает условным агентом между клиентом и биржей. В некоторых случаях он может советовать инструменты для инвестирования и приобретать ценные бумаги или другие активы от имени заказчика.

Брокеры предоставляют достоверную информацию о фондовом рынке, дают прогнозы и выполняют заказы физических лиц или юридических. За услуги такие специалисты получают комиссию либо принимают различные активы.

Отличия от инвестиционного консультанта

Инвестконсультант призван выгодно распределять или планировать инвестиционные инструменты. Своему клиенту он может создать специальный план, реализация которого в будущем принесет доход.

Под управление этого эксперта попадают не только инвестиции, но и банковские займы, недвижимость, налоги. Все инвестиционные консультанты зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Вознаграждение за услуги состоит из фиксированной ставки или процента от активов под управлением.

В государстве Палау в 2007 году выпустили серебряную монету номиналом 5 долларов США с изображением Девы Марии и маленьким флаконом святой воды.

Когда обратиться за услугами

Доверить свое состояние постороннему человеку – большой риск. Поэтому выбирать советника стоит ответственно и внимательно. По словам эксперта Николая Дмитриева, информационное пространство, помимо полезных и правильных советов, неизбежно наполняется заблуждениями и некорректными данными.

«Не всегда есть возможность отличить полезные рекомендации от вредных: советы блогеров и инфобизнесменов вместо ожидаемой прибыли приводят к убыткам. В первую очередь стоит руководствоваться здравым смыслом и ответить самому себе на вопросы: на какой риск я готов идти в личных инвестициях и не станет ли рекомендуемая стратегия игрой «ва-банк», какую персональную ответственность несет советчик или эксперт», – подчеркнул Дмитриев

Если у блогера большое количество подписчиков, лайков и хвалебных комментариев, добавляет эксперт, не нужно торопиться покупать что-то по его рекомендациям, поскольку интернет-советчик не несет никаких обязательств ни за риски, ни за возможный провал.

Особенно должны настораживать материалы о достижении богатства от инвестиционных гуру, которые зачастую вынуждают клиентов доверить им состояние. Будьте осторожны и выбирайте консультанта ответственно.

Финансовый советник – это доверенное лицо клиента в проблемах с капиталом

Проверьте отзывы об эксперте на сторонних ресурсах, выясните, есть ли у него лицензия ЦБ РФ на инвестиционную деятельность, и узнайте, состоит ли специалист в Едином реестре инвестиционных советников.

Для инвестиций подходят только свободные деньги и, прежде чем думать о вложениях в инвестиционные инструменты, важно предварительно сформировать финансовую подушку безопасности. При отсутствии опыта и знаний на начальном этапе нужно выбирать понятные, прозрачные и наименее рискованные инструменты для вложения средств.

Требования к специалисту

Прежде чем отправиться на поиски личного консультанта, запомните: у эксперта должна быть лицензия на деятельность. Законодательство не знает термина , тем не менее специалисты действуют в рамках актуальных норм и отчитываются о работе перед Банком России.

Мнение эксперта

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

В правовом поле советники-эксперты по инвестициям могут быть только из списка ЦБ РФ. Все эксперты-советники вне списка не имеют права легально давать рекомендации по вашему капиталу, инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. Могут обучать, делать финансовое планирование, но не более того.

Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.

Специалист по финансовому консультированию

Профессиональный стандартСпециалист по финансовому консультированию(утв. приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 167н)

I. Общие сведения

_________________________________________________ ————/

(наименование вида профессиональной деятельности) Код

Основная цель вида профессиональной деятельности:

Обеспечение инвестиционной эффективности и оптимальных условий совершения финансовых сделок клиента с поставщиком финансовых услуг

Отнесение к видам экономической деятельности:

II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)

III. Характеристика обобщенных трудовых функций

3.1. Обобщенная трудовая функция

3.1.1. Трудовая функция

3.1.2. Трудовая функция

3.1.3. Трудовая функция

3.2. Обобщенная трудовая функция

3.2.1. Трудовая функция

3.2.2. Трудовая функция

3.3. Обобщенная трудовая функция

3.3.1. Трудовая функция

3.3.2. Трудовая функция

IV. Сведения об организациях — разработчиках профессионального стандарта

4.1. Ответственная организация-разработчик

4.2. Наименования организаций-разработчиков

*

Общероссийский классификатор занятий.

*

Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.

*

Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.

*

Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.

*

Общероссийский классификатор специальностей по образованию.